12月28日上午，中国人民银行发布《中国人民银行公告〔2019〕第30号》，要求存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

　　原文如下：

　　至于具体的转换方式，据了解，存量商业性个人住房贷款定价基准转换为LPR的：

　　1、期限方面：

　　LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定，确定后在合同剩余期限内不再调整；

　　2、加点数值方面：

　　加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值（可为负值），在合同剩余期限内固定不变；

　　3、利率水平方面：转换时点利率水平保持不变

　　4、后续周期和价格调整：重定价周期最短为一年。

　　央行解答：存量浮动利率怎么定价！

　　1、推进存量浮动利率贷款定价基准转换的主要考虑是什么？

　　答：2019年8月17日，人民银行发布改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制公告。目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价，但存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价，不能及时反映市场利率变化，不利于保护借贷双方的权益。为进一步深化LPR改革，人民银行发布了〔2019〕第30号公告，推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换。

　　2、存量浮动利率贷款定价基准转换的原则是什么？

　　答：一是借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

　　二是转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。

　　三是转换后的贷款利率水平由双方协商确定，其中，为贯彻落实房地产市场调控要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。

　　3、存量商业性个人住房贷款定价基准如何从贷款基准利率转换为LPR？

　　答：自公告发布之日起，银行应尽快制定存量商业性个人住房贷款定价基准转换工作计划，包括系统配套、人员培训等，同时通过多种渠道（包括官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等）告知客户，在双方协商一致的前提下，尽可能以简便易行的方式变更原合同条款。

　　定价基准转换为LPR的，LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定，确定后在合同剩余期限内不再调整；

　　加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值（可为负值），在合同剩余期限内固定不变；转换时点利率水平保持不变；借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日，重定价周期最短为一年。

　　同一笔商业性个人住房贷款，在2020年3-8月之间任意时点转换，均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值，加点数值不受转换时点的影响，银行和客户可合理分散办理。目前，大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。

　　4、除商业性个人住房贷款的其他存量贷款定价基准如何转换？

　　答：除商业性个人住房贷款的其他存量浮动利率贷款，包括但不限于企业贷款、个人消费贷款等，可由借贷双方按市场化原则协商确定具体转换条款，包括参考LPR的期限品种、加点数值、重定价周期、重定价日等，或转为固定利率。

　　对购房人来说，降准对银行存款利率没有直接影响，大部分银行将维持不变，放款正常。不过由于降准之后银行上缴的存款准备金少了，可以利用的资金变多，等于资金面变宽松。虽然存款基准利率不变，但是银行如果不差钱就可能将利率上浮幅度下调。

　　总的来说，本次降准其实就是一次对冲经济下行压力的常规操作，目的是为支持实体经济发展，降低社会融资实际成本。而政策加大对经济大环境的扶持，会对房地产周边有所利好，但是房地产调控政策持续收紧，还叠加地方整顿房地产市场乱象。都摆在那呢，那些动不动就盲目得高唱房价就是要暴涨了之类的腔调该停一停了。

　　来源：央行网站、刘晓博说财经、孟祥远、上海证券网等